דף הבית פיננסים וכספים הלוואות איך לשפר תנאי הלוואות ברגע בעזרת משא ומתן
איך לשפר תנאי הלוואות ברגע בעזרת משא ומתן
ערן רגב 11/05/15 |  צפיות: 2503

עסקים קטנים כל הזמן מגייסים הלוואות עבור העסק, בין עבור ביצוע השקעה בעסק או בין אם זה למימון פעילות שוטפת. עסק קטן לא יכול להתחמק מגיוס הלוואות לעסקים, גם אם הוא רוצה, אך הרבה עסקים כן בוחרים להתחמק מלבצע משא ומתן מול הבנקים בעת גיוס ההלוואה. ללא ספק זוהי בעיה שנמצאת בשוק היום בקרב המון עסקים קטנים, בעיה שיוצרת עלויות מימון גבוהות לכל עסק שלא מבצע משא ומתן.

אם העסק שלך סובל מעלויות מימון גבוהות כנראה שלא ביצעת משא ומתן

עסק שבוחר להימנע מלנסות ולשפר תנאים של הלוואות לעסקים קטנים דרך משא ומתן מול הבנק, פוגע בעצמו. חשוב להבין שכאשר פונים לגייס הלוואה לעסק, אנו פונים לגורם אשר רוצה לעשות רווח על גבנו. הוא מעוניין להעניק את ההלוואה בתנאי ההלוואה הכי לא נוחים מבחינת העסק, והכי רווחים מבחינת הבנק. אם אנו לא נבצע משא ומתן על תנאי ההלוואה אנו מפסידים כסף, כי אנו נשלם ריבית גבוהה יותר וכי תנאי ההלוואה לא יקלו על פעילות העסק בשוטף. בגלל זה, חשוב לנהל משא ומתן על גיוס הלוואה.

על מה עסק יכול להתווכח במהלך משא ומתן ולשפר תנאי הלוואות ברגע ?

דבר ראשון שעסק יכול להתווכח עליו במהלך משא ומתן הוא שיעור הריבית. שיעור הריבית הוא מאוד קל לצמצם מכיוון שהוא דרישה של הבנק לעשות רווח, ותמיד אפשר להוריד במחיר את הבנק. העלות שאנו נדרשים לשלם עבור גיוס ההלוואה היא הריבית ולכן כל ירידה ברבע אחוז של ריבית הוא רווח של העסק, או יותר נכון צמצום של הוצאה חודשית עתידית.

למשל, עסק אשר מבקש לגייס הלוואה של 400 אלף שקלים עבור השקעה בעסק ונדרש ללא משא ומתן לגייס הלוואה בריבית של 7%, ישלם 8 אלף שקלים יותר בשנה על הוצאות מימון לעומת זה שהיה מנהל משא ומתן ומגייס את אותה הלוואה בריבית של 5%, חסכון של 2% בתשלום הריבית כל שנה.

דבר שני שעסק יכול להתווכח עליו במהלך משא ומתן הוא מספר ההחזרים החודשיים (הפריסה של ההלוואה). הבנק יכול לפרוס את ההלוואה כמה שהוא רוצה. עובדה שהלוואות משכנתא נפרסות ל-30 שנה. אז אפשר להתווכח מול הבנק על זמן הפריסה. זה מצד אחד יעלה את תשלום הריבית הכולל על ההלוואה אבל מצד שני גם יצמצמם משמעותית את ההחזר החודשי, וזה לרוב מה שקובע עבור רוב העסקים הקטנים.

למשל, עסק יכול לפרוס הלוואה של 100 אלף מ-3 שנים ל-6 שנים ולצמצם במחצית את החזר ההלוואה חודשי שהוא יצטרך להחזיר. עבור עסקים קטנים בעלי שיעור רווחיות נמוך, זה יכול להיות ההבדל בין יכולת החזר הלוואה לאי יכולת החזר הלוואה.


דירוג המאמר:

תגיות של המאמר:

 ערן רגב

ערן רגב, תואר שני במימון (MBA)

מומחה בגיוס הלוואות לעסקים



 


מאמרים נוספים מאת ערן רגב
 
הלוואות לעסקים בראשית דרכם
29/08/16 | הלוואות
חלק גדול מהעסקים הנדרשים לגייס הלוואות בנקאיות ומהלוואות מקרנות סיוע הם עסקים הנמצאים בשנת הפעילות הראשונה שלהם. למה עסקים בתחילת דרכם חייבים לגייס הרבה הלוואות?

לגייס הלוואה בשביל לבצע השקעה בעסק
22/06/15 | הלוואות
לגייס הלוואה בשביל לבצע השקעה בעסק

הלוואות לעסק? תכנון מקדים
17/06/15 | הלוואות
עסק קטן, עסק בינוני, כול העסקים הקטנים מגייסים הלוואות כל הזמן. הבעיה הגדולה היא שרוב העסקים מגייסים הלוואות בלי מחשבה ובלי תכנון מקדים. מגייסים הלוואה? עשו תכנון מקדים

האספקטים השונים של גיוס הלוואות בנקאיות
16/06/15 | הלוואות
הלואות בנקאיות מרכיבות חלק גדול מהלוואות לעסקים בעיקר בקרב עסקים קטנים. המערכת הבנקאית נמצאת בקשר ישיר ושוטף עם העסקים הקטנים ומעניקה מענה מהיר של אשראי לעסקים שיש להם חשבון עסקי בבנק ולעסקים חדשים

הלוואות מדינה לעסק
10/06/15 | הלוואות
הלוואות מדינה מסייעות לעסקים קטנים להתמודד עם צורך למזומנים מבלי לשלם עלויות ריבית גבוהות שמעמיסות על תזרים העסק. היכנסו לקרוא עוד על הלוואות מדינה

מה לעשות כאשר יש מצוקה תזרימית בעסק ?
01/06/15 | הלוואות
עסקים רבים נקלעים לבעיית מזומנים ואינם יודעים מה לעשות בכדי לתקן את המצב ומה לעשות בכדי לצאת ממנו. יש כמה דברים שאפשר לעשות בכדי לצאת ממצוקה תזרימית

השוואה של כמה הלוואות לעסקים
27/05/15 | הלוואות
לא יודעים איזו הלוואה לגייס לעסק? בשביל זה צריך לעשות השוואה בין כל הלוואה והלוואה ולקחת החלטה לפי היתרונות והחסרונות של כל סוג הלוואה

איך לשפר תנאי הלוואות ברגע בעזרת משא ומתן
11/05/15 | הלוואות
עסקים לא מספיק תקיפים במהלך משא ומתן מול בנק בגיוס הלוואה לעסק. ביצוע משא ומתן נכון ובצורה חזקה יכול לשפר את תנאי ההלוואה שמגייסים בצורה דרמטית, מבלי להשקיע מאמצים רבים

גיוס הלוואה דרך קרן הלוואות לעסקים קטנים
07/05/15 | הלוואות
קרן הלוואות לעסקים קטנים היא אפיק מימון נהדר לכל העסקים הקטנים אשר זקוקים לסיוע באשראי עסקי נוח. מאוד מומלץ וכדאי לגייס הלוואה לעסק דרך קרן הלוואות לעסקים קטנים

אפיקי הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים
21/04/15 | הלוואות
הלוואות חוץ בנקאיות הן כבר אלטרנטיבות לגיטימיות להלוואות בנקיות. עבור עסקים פתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות בדיוק מה שהעסק צריך
     
 
שיווק באינטרנט על ידי WSI