דף הבית פיננסים וכספים הלוואות אפיקי הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים
אפיקי הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים
ערן רגב 21/04/15 |  צפיות: 2479

כל העסקים הקטנים מחפשים כל הזמן אפשרויות של גיוס מזומנים נוספים, בין אם זה גיוס של הלוואות לעסקים מהבנק או בין אם זה פתרון אחר שיכול להתאים. הצורך המתמיד להשיג עוד מזומנים בכדי להפעיל את העסק הוא עניין ידוע, וכנראה אין אפשרות לעסקים הקטנים לחיות בלעדי גיוס הלוואות.

הלוואות לעסקים קטנים המגויסות מאפיקים חוץ בנקאיים הם בהרבה מקרים הם הפתרון היותר נוח. למרות שלרבה בעלי עסקים זה לא נשמע כך ישנם מקרים בהם הלוואות חוץ בנקאיות מתאימות יותר. לשם כך נציג בפניכם ארבעה מאפיקי ההלוואות החוץ הבנקאיות המרכזיות:

1. קרנות סיוע לעסקים – הלוואות מקנות סיוע נחשבות להלוואות חוץ בנקאיות כי הן או שמוענקות ישירות מקרן המתבססת על תרומות ומעבירה את הכסף של ההלוואה מחשבון הבנק של הקרן לעסק או מוענקות דרך הבנקים אך עם ערבות מדינה ולכן נחשבות להלוואות שיושבות מחוץ לאובליגו של העסק. מה שטוב בהלוואות של קרנות סיוע הוא שהתנאים שלהם מאוד נוחים, בהשוואה לממוצע של הלוואות לעסקים. מצד שני יש לקחת בחשבון שלא כל עסק יצליח לגייס הלוואה מקרן סיוע.

2. הלוואה מקרן השתלמות – לעצמאים שיש להם קרן השתלמות, שהיא תכנית חסכון לכל דבר בחברה פרטית, יכולים בדרך כלל לגייס הלוואה על חשבון שיעבוד הכספים של קרן ההשתלמות. החברות הפרטיות הללו מציעות להשקיע את הכסף של הקרן השתלמות בתיקי ההשקעות שלהם בתמורה לצבירת רווחים לפנסיה, אך יש לעסק אפשרות לשעבד את הנכסים הללו, שגם ככה אנחנו לא נשתמש בהם בזמן הקרוב, ולגייס על חשבונם הלוואה. כך אנו מקבלים הלוואה בתנאים טובים והקרן השתלמות מעניקה הלוואה ללא סיכון, כולם מרוויחים.

3. הלוואה דרך כרטיס האשראי – חברות כרטיסי האשראי נכנסו גם לתחום הלוואות חוץ בנקאיות והם יכולים להעניק לעסקים הלוואה. מה שקורה במקרה כזה הוא שהעסק מקבל את ההלוואה לחשבון בתמורה לכך שההחזרים החודשים בגין החזר ההלוואה תוספים את מסגרת האשראי של העסק. זהו פשוט תהליך של גיוס הלוואה חוץ בנקאית שבה החזר ההלוואה יורד מכרטיס האשראי.

הלוואות חוץ בנקאיות מחברה פרטית – כאן אנו מדברים על כל שאר החברות הפרטיות שמעניקות הלוואות לעסק. לרוב אנו מדברים על חברות שמעניקות הלוואות לכל מטרה קצרות טווח. כאם יש הרבה חברות פיננסים שמסייעות בזה, רק חשוב לברר האם החברה הנה חברה פיננסית שפועלת תחת חוק.


דירוג המאמר:

תגיות של המאמר:

 ערן רגב

ערן רגב, תואר שני במימון (MBA)

מומחה בגיוס הלוואות לעסקים



 


מאמרים נוספים מאת ערן רגב
 
הלוואות לעסקים בראשית דרכם
29/08/16 | הלוואות
חלק גדול מהעסקים הנדרשים לגייס הלוואות בנקאיות ומהלוואות מקרנות סיוע הם עסקים הנמצאים בשנת הפעילות הראשונה שלהם. למה עסקים בתחילת דרכם חייבים לגייס הרבה הלוואות?

לגייס הלוואה בשביל לבצע השקעה בעסק
22/06/15 | הלוואות
לגייס הלוואה בשביל לבצע השקעה בעסק

הלוואות לעסק? תכנון מקדים
17/06/15 | הלוואות
עסק קטן, עסק בינוני, כול העסקים הקטנים מגייסים הלוואות כל הזמן. הבעיה הגדולה היא שרוב העסקים מגייסים הלוואות בלי מחשבה ובלי תכנון מקדים. מגייסים הלוואה? עשו תכנון מקדים

האספקטים השונים של גיוס הלוואות בנקאיות
16/06/15 | הלוואות
הלואות בנקאיות מרכיבות חלק גדול מהלוואות לעסקים בעיקר בקרב עסקים קטנים. המערכת הבנקאית נמצאת בקשר ישיר ושוטף עם העסקים הקטנים ומעניקה מענה מהיר של אשראי לעסקים שיש להם חשבון עסקי בבנק ולעסקים חדשים

הלוואות מדינה לעסק
10/06/15 | הלוואות
הלוואות מדינה מסייעות לעסקים קטנים להתמודד עם צורך למזומנים מבלי לשלם עלויות ריבית גבוהות שמעמיסות על תזרים העסק. היכנסו לקרוא עוד על הלוואות מדינה

מה לעשות כאשר יש מצוקה תזרימית בעסק ?
01/06/15 | הלוואות
עסקים רבים נקלעים לבעיית מזומנים ואינם יודעים מה לעשות בכדי לתקן את המצב ומה לעשות בכדי לצאת ממנו. יש כמה דברים שאפשר לעשות בכדי לצאת ממצוקה תזרימית

השוואה של כמה הלוואות לעסקים
27/05/15 | הלוואות
לא יודעים איזו הלוואה לגייס לעסק? בשביל זה צריך לעשות השוואה בין כל הלוואה והלוואה ולקחת החלטה לפי היתרונות והחסרונות של כל סוג הלוואה

איך לשפר תנאי הלוואות ברגע בעזרת משא ומתן
11/05/15 | הלוואות
עסקים לא מספיק תקיפים במהלך משא ומתן מול בנק בגיוס הלוואה לעסק. ביצוע משא ומתן נכון ובצורה חזקה יכול לשפר את תנאי ההלוואה שמגייסים בצורה דרמטית, מבלי להשקיע מאמצים רבים

גיוס הלוואה דרך קרן הלוואות לעסקים קטנים
07/05/15 | הלוואות
קרן הלוואות לעסקים קטנים היא אפיק מימון נהדר לכל העסקים הקטנים אשר זקוקים לסיוע באשראי עסקי נוח. מאוד מומלץ וכדאי לגייס הלוואה לעסק דרך קרן הלוואות לעסקים קטנים

אפיקי הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים
21/04/15 | הלוואות
הלוואות חוץ בנקאיות הן כבר אלטרנטיבות לגיטימיות להלוואות בנקיות. עבור עסקים פתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות בדיוק מה שהעסק צריך
     
 
שיווק באינטרנט על ידי WSI