דף הבית פיננסים וכספים הלוואות פתרונות אשראי לעסקים קטנים – מי הכי טוב?
פתרונות אשראי לעסקים קטנים – מי הכי טוב?
ערן רגב 05/03/15 |  צפיות: 3230

במשק הפיננסי ישנם שלושה אפיקי מימון מרכזיים המעניקים הלוואות לעסקים: מוסדות הבנק, קרנות סיוע, לעסקים וחברות מימון פרטי. חשוב לציין שלכל אפיק אשראי יש תנאי הלוואה ייחודיים משלו. להלן סריקה כללית על שלושת אפיקי ההלוואות המרכזיים לעסקים קטנים.

מוסדות הבנקים

בנק הוא אפיק המימון הראשון שכל בעל עסק פונה אליו. למרות שיש הגיון לפנות לבנק הלקוח שמטפל בחשבון העסקי, מומלץ לבדוק אפיקי מימון נוספים המציעים תנאי הלוואה טובים יותר.

יתרונות בגיוס הלוואות מהבנק: פנייה לבנק היא נוחה מאד מכיוון שפקיד הבנק בדר"כ מכיר את נתוני העסק ומצב האובליגו שלו ומגיע להחלטה בהתאם לנתונים. זהו תהליך מהיר בדר"כ ללא פרוצדורה ארוכה מדי.

חסרונות בגיוס הלוואה מהבנק: בדר"כ בגיוס הלוואה בנקאית תנאי ההלוואה אינם נוחים- ריבית גבוהה, פריסת הלוואה קצרה, דרישה להצגת ביטחונות וכו'.

קרנות סיוע לעסקים

יש 2 סוגי קרנות לגיוס הלוואות לעסקים קטנים- קרנות בערבות מדינה וקרנות פילנטרופיות. לכל קרן יש תנאי סף ודרישות משלה למתן הלוואה. גיוס הלוואה דרך הקרן נחשב להלוואה חוץ- בנקאית שאינו מכביד על האובליגו של העסק.

יתרונות בגיוס הלוואה מקרנות סיוע: תנאי הלוואה נוחים יותר בהשוואה להלוואה בנקאית סטנדרטית- ריבית נמכה יותר, פריסה הלוואה ארוכה יותר והצגת ביטחונות מינימליים. לא סתם קרנות סיוע הם לרוב הלוואות לעסקים קטנים.

חסרונות בגיוס הלוואה מקרנות סיוע: גיוס הלוואה דרך קרנות הסיוע הינו תהליך ארוך של מספר שבועות והוא כולל הכנת תוכנית עסקית מפורטת והגשתה לקרן בצירוף מסמכים רלוונטים. ורק לאחר מכן הקרן מחליטה האם להעניק הלוואה לעסק.

חברות מימון פרטי

ישנן חברות מימון רבות במשק הישראלי שמציעות פיתרונות מימון שונים לעסקים קטנים, כגון אשראי לכל מטרה, מימון רכב וכו'.

יתרונות בגיוס הלוואה מחברות מימון פרטיות: זהו תהליך מאד מהיר ולרוב לא נדרש להציג מידע מקיף של העסק. כמו כן חברות אלה מוכנות לקחת סיכון גבוה, מה שהופך את התהליך למהיר מאד.

חסרונות בגיוס הלוואה מחברות מימון פרטיות: החברות דורשות ריביות גבוהות מאד ומעניקות הלוואות בתנאי פריסה קצרים. דבר המצריך עלויות מימון גבוהות ומכביד על תזרים המזומנים של העסק.

לא משנה איזה פתרון אשראי לעסקים קטנים אתם בוחרים, חשוב שתבצעו השוואה של מה אתם מקבלים ומה אתם צריכים להחזיר. לאחר מכן בדקו את הבחירה שלכם בכובד ראש ותוודאו שאתם עושים את הבחירה הנכונה.


דירוג המאמר:

תגיות של המאמר:

 ערן רגב

ערן רגב, תואר שני במימון (MBA)

מומחה בגיוס הלוואות לעסקים



 


מאמרים נוספים מאת ערן רגב
 
הלוואות לעסקים בראשית דרכם
29/08/16 | הלוואות
חלק גדול מהעסקים הנדרשים לגייס הלוואות בנקאיות ומהלוואות מקרנות סיוע הם עסקים הנמצאים בשנת הפעילות הראשונה שלהם. למה עסקים בתחילת דרכם חייבים לגייס הרבה הלוואות?

לגייס הלוואה בשביל לבצע השקעה בעסק
22/06/15 | הלוואות
לגייס הלוואה בשביל לבצע השקעה בעסק

הלוואות לעסק? תכנון מקדים
17/06/15 | הלוואות
עסק קטן, עסק בינוני, כול העסקים הקטנים מגייסים הלוואות כל הזמן. הבעיה הגדולה היא שרוב העסקים מגייסים הלוואות בלי מחשבה ובלי תכנון מקדים. מגייסים הלוואה? עשו תכנון מקדים

האספקטים השונים של גיוס הלוואות בנקאיות
16/06/15 | הלוואות
הלואות בנקאיות מרכיבות חלק גדול מהלוואות לעסקים בעיקר בקרב עסקים קטנים. המערכת הבנקאית נמצאת בקשר ישיר ושוטף עם העסקים הקטנים ומעניקה מענה מהיר של אשראי לעסקים שיש להם חשבון עסקי בבנק ולעסקים חדשים

הלוואות מדינה לעסק
10/06/15 | הלוואות
הלוואות מדינה מסייעות לעסקים קטנים להתמודד עם צורך למזומנים מבלי לשלם עלויות ריבית גבוהות שמעמיסות על תזרים העסק. היכנסו לקרוא עוד על הלוואות מדינה

מה לעשות כאשר יש מצוקה תזרימית בעסק ?
01/06/15 | הלוואות
עסקים רבים נקלעים לבעיית מזומנים ואינם יודעים מה לעשות בכדי לתקן את המצב ומה לעשות בכדי לצאת ממנו. יש כמה דברים שאפשר לעשות בכדי לצאת ממצוקה תזרימית

השוואה של כמה הלוואות לעסקים
27/05/15 | הלוואות
לא יודעים איזו הלוואה לגייס לעסק? בשביל זה צריך לעשות השוואה בין כל הלוואה והלוואה ולקחת החלטה לפי היתרונות והחסרונות של כל סוג הלוואה

איך לשפר תנאי הלוואות ברגע בעזרת משא ומתן
11/05/15 | הלוואות
עסקים לא מספיק תקיפים במהלך משא ומתן מול בנק בגיוס הלוואה לעסק. ביצוע משא ומתן נכון ובצורה חזקה יכול לשפר את תנאי ההלוואה שמגייסים בצורה דרמטית, מבלי להשקיע מאמצים רבים

גיוס הלוואה דרך קרן הלוואות לעסקים קטנים
07/05/15 | הלוואות
קרן הלוואות לעסקים קטנים היא אפיק מימון נהדר לכל העסקים הקטנים אשר זקוקים לסיוע באשראי עסקי נוח. מאוד מומלץ וכדאי לגייס הלוואה לעסק דרך קרן הלוואות לעסקים קטנים

אפיקי הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים
21/04/15 | הלוואות
הלוואות חוץ בנקאיות הן כבר אלטרנטיבות לגיטימיות להלוואות בנקיות. עבור עסקים פתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות בדיוק מה שהעסק צריך
     
 
שיווק באינטרנט על ידי WSI