דף הבית פיננסים וכספים הלוואות למה הלוואה בערבות מדינה להקמת עסק ולא הלוואה ישירה מהבנק
למה הלוואה בערבות מדינה להקמת עסק ולא הלוואה ישירה מהבנק
ערן רגב 30/11/14 |  צפיות: 5361

הקמת עסק הוא חלום של הרבה מאוד אנשים, אך, המצב בישראל הוא מצב שבו הקמת עסק בשביל הרבה אנשים נשאר חלום רחוק מאוד. הבעיה הגדולה ביותר בהקמת עסק הוא מרכיב המזומנים, היכולת של היזם לממן את עלויות ההקמה הראשוניות ולממן את הוצאות חודשי הפעילות הראשונים עד שהעסק מתייצב. לאדם אשר מעוניין להקים עסק יש מספר דרכים לממן את עלויות ההקמה וההוצאות החודשיות הראשונות. הוא יכול לממן זאת על ידי הון עצמי, מזומנים שהוא חסך, הוא יכול לממן באמצעות הכנסת משקיע לעסק, שיממן את העלויות בתמורה לאחוז בעלות או הבטחה לקבלת אחוז מהרווחים, או שהיזם יכול לגייס הלוואה למימון עלויות ההקמה. במרבית המקרים של הקמות עסקים היזמים משתמשים באפשרות האחרונה, גיוס הלוואה להקמת העסק. בפני יזם אשר מעוניין לגייס הלוואה להקמת עסק יש שתי אלטרנטיבות מרכזיות. הראשונה היא לגייס הלוואה ישירה מהבנק, והשנייה היא לגייס הלוואה בערבות מדינה.

יזם יכול לפנות לסניף הבנק שלו או לסניף בנק חדש במטרה לגייס הלוואה להקמת עסק. הלוואה ישירה מהבנק, בתנאי שהוא עומד בכל הקריטריונים שהבנק דרש ממנו, לרבות ביטחונות וערבים. עם הלוואה בנקאית יש כמה בעיות. דבר ראשון, הבנק במרבית הפעמים לא מאשר הלוואה בסכומים גבוהים. הבנקים מפחדים לסייע ליזמים בגיוס הלוואה ולרוב לא עולים מעניקים סכומים חריגים (מעל 200 אלף שקלים) מבלי ביטחונות גבוהים. דבר שני, הבנקים תמיד יבקשו ביטחונות וערבויות גבוהים לעסק בהקמה. כלומר שאם ברצונך לגייס הלוואה להקמת עסק מהבנק תצטרך להציג לבנק ביטחונות של לפחות 50% במינימום, וזה בעייתי ליזמים שאין להם מזומנים לגיוס הלוואה לעסק. דבר שלישי, הבנקים מעניקים הלוואה להקמת עסק בתנאי פריסה וריבית לא נוחים, לרוב לשלוש שנים ובשיעור ריבית שנתי של לפחות 8%. זה פוגע בעסק שנאלץ לעמוד בהחזרי ההלוואה.

יזם יכול לפנות לגיוס הלוואה בערבות המדינה להקמת העסק שלו. הלוואות בערבות מדינה הן פתרון לקבלת הלוואה בנקאית בערבות מדינה שמאפשרת ליזם למנף את המזונים שבראשותו בצורה משמעותית לגיוס הלוואה. המדינה מציעה לבנקים ערבות של 90% על הביטחונות הנדרשים, כך שהעסק צריך להראות רק 10% ביטחונות מסכום ההלוואה. בנוסף פריסת ההלוואה ותנאי הריבית מאוד נוחים, לחמש שנים בריבית שנתית ממוצעת של 5%, כך היזם מגייס הלוואה עם החזרי הלוואה נמוכים. אם העסק עדיין לא החל בפעילות, לא ייצר הכנסה, או עם היזם עדיין לא נרשם במשרדי המע"מ, עדיין לא נרשם כעסק, הוא יכול לגייס הלוואה דרך מסלול עסקים בהקמה של קרן סיוע לעסקים

אם מחפשים דרך מימון להקמת עסק דרך הלוואה, אז ללא ספק שאופציית גיוס הלוואות בערבות המדינה מקרן סיוע לעסקים, עדיפים על גיוס הלוואות מהבנקים להקמת עסק. פוטנציאל סכום ההלוואה שיוענק, הדרישה להצגת הביטחונות מינימאליים יותר בקרן סיוע לעסקים ותנאי הפריסה הנוחים של הלוואות בערבות המדינה שמאפשרים לעסק לגייס הלוואה בהחזרי הלוואה נמוכים, מאוד אטרקטיביים ליזמים במשק הישראלי.


דירוג המאמר:

תגיות של המאמר:

 ערן רגב

ערן רגב, מנועי צמיחה

מתמחים בגיוס הלוואה בערבות מדינה



 


מאמרים נוספים מאת ערן רגב
 
אומרים די! למחנק האשראי ומגייסים הלוואה בערבות המדינה
08/01/15 | הלוואות
אם גם אתה בעל עסק קטן הסובל ממחנק האשראי הקיים במשק, הגיע הזמן שלך לצאת ממנו בעזרת פניה לאפיק הלוואה בערבות מדינה של קרן סיוע לעסקים. דרך הקרן תגייס תצליח לגייס אשראי בתנאים נוחים לעסק.

למה עדיף לגייס הלוואה בערבות מדינה למימון השקעה בעסק על אשראי מהבנק
08/12/14 | הלוואות
הרבה עסקים לא יודעים את כלל היתרונות של גיוס הלוואה בערבות מדינה למימון השקעה בעסק. הקרן בערבות מדינה מפעילה את מסלול השקעות בכדי לסייע לעסקים לגייס מימון נוח לביצוע השקעה

מסלול הון חוזר של קרן בערבות המדינה לסיוע בהון חוזר
02/12/14 | הלוואות
הצורך לממן את צורכי ההון החוזר של העסק הוא עניין שמשותף להרבה עסקים, כמו כן בעיית גיוס האשראי למימונו. הפתרון לכך הוא מסלול הון חוזר של הקרן בערבות המדינה

למה הלוואה בערבות מדינה להקמת עסק ולא הלוואה ישירה מהבנק
30/11/14 | הלוואות
ישנם הרבה אנשים אשר רוצים להקים עסק חדש. אותם אנשים צריכים לגייס מימון. אפשר לעשות זאת על ידי גיוס הלוואה בערבות מדינה

מתקשים לגייס הלוואה לעסק בגלל מחנק האשראי?
27/11/14 | הלוואות
אם אתם מתקשים לגייס הלוואה לעסק בגלל מחנק האשראי במשק הישראלי, חשוב שתכירו את קרן סיוע לעסקים והלוואות מדינה

סגירת הלוואות גישור בעזרת הלוואה בערבות מדינה
26/11/14 | הלוואות
סגירת הלוואות גישור בעזרת גיוס הלוואה בערבות מדינה מסייע לעסק לצמצם עלויות מימון מיותרות. מהם הלוואות גישור? ואיך סגירתם באמצעות ערבות מדינה עוזר לעסק?

בדיקת זכאות לגיוס הלוואה לעסק בערבות המדינה
20/11/14 | הלוואות
קרן סיוע לעסקים שהוקמה באמצעות משרד האוצר מאפשרת לבעלי עסקים קטנים לקבל הלוואה בערבות המדינה בתור סיוע לתזרים המזומנים. אך יש לדעת שלא כל עסק זכאי לפנות לקרן סיוע לעסקים
     
 
שיווק באינטרנט על ידי WSI